ข้อดี VS ข้อเสียของการกู้เงินสด ความเสี่ยงที่ต้องรู้และวิธีป้องกัน

การกู้เงินสดคือ การยืมเงินจากสถาบันการเงินหรือแหล่งกู้เงินอื่น ๆ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็นด่วน เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือการชำระหนี้ที่ต้องรีบจ่าย อย่างไรก็ตาม การกู้เงินสดไม่ใช่เรื่องที่ควรตัดสินใจอย่างหุนหันพลันแล่น เพราะการกู้เงินนั้นมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ในบทความนี้เราจะมาพูดถึง ข้อดีข้อเสียของการกู้เงินสด และวิธีที่คุณสามารถลดความเสี่ยงจากการกู้เงินได้

ข้อดีของการกู้เงินสด

• ได้รับเงินด่วน หนึ่งในข้อดีที่เห็นได้ชัดของการกู้เงินสดคือ ความรวดเร็วในการได้รับเงิน ซึ่งช่วยให้คุณสามารถใช้เงินได้ทันทีในกรณีที่มีความจำเป็นด่วน การยืมเงินจากสถาบันการเงินบางแห่งหรือแอปพลิเคชันการกู้เงินออนไลน์มักจะอนุมัติและโอนเงินให้ภายในไม่กี่ชั่วโมง หรือไม่เกิน 24 ชั่วโมง จึงเหมาะสำหรับการจัดการกับเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือการซ่อมแซมอุปกรณ์ที่พัง
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน การกู้เงินสดจากธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้านหรือรถยนต์ ทำให้การขอกู้เงินง่ายและไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน หากคุณไม่ต้องการให้มีการตั้งหลักทรัพย์เพื่อขอกู้เงิน นี่ก็เป็นทางเลือกที่เหมาะสม
• สามารถใช้เงินได้หลากหลาย เงินที่ได้จากการกู้เงินสดไม่จำกัดการใช้จ่าย คุณสามารถใช้เงินนั้นเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าเดินทาง หรือแม้กระทั่งการลงทุนในธุรกิจ
• ไม่ต้องเสี่ยงกับบัตรเครดิต การกู้เงินสดเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคนที่ไม่ต้องการใช้บัตรเครดิต หรือไม่มีบัตรเครดิต การกู้เงินสดจะช่วยลดความเสี่ยงจากการเป็นหนี้บัตรเครดิตที่อาจมีอัตราดอกเบี้ยสูง

ข้อเสียของการกู้เงินสด

• อัตราดอกเบี้ยสูง การกู้เงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการกู้เงินประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากสินเชื่อเงินสดเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและมีความเสี่ยงต่อสถาบันการเงิน ดังนั้น หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด จะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นตามระยะเวลา
• เพิ่มภาระหนี้สิน หากการกู้เงินสดถูกใช้ในลักษณะที่ไม่จำเป็น หรือใช้เพื่อชำระหนี้สินที่มีอยู่แล้ว อาจทำให้คุณตกอยู่ในภาวะ “หนี้ท่วมตัว” โดยไม่สามารถจัดการกับการเงินได้ทันที นอกจากนี้ หากคุณยืมเงินหลายครั้งเพื่อชำระหนี้ อาจทำให้หนี้สะสมเพิ่มขึ้นและยากที่จะหลีกเลี่ยงการชำระหนี้
• ส่งผลต่อเครดิตบูโร หากคุณไม่สามารถชำระหนี้เงินสดได้ตามกำหนดเวลาหรือผิดนัดชำระ จะส่งผลเสียต่อเครดิตบูโรของคุณ ซึ่งทำให้การขอสินเชื่อในอนาคตเป็นเรื่องที่ยากขึ้น อีกทั้งอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• ขาดการควบคุมการเงิน บางคนอาจเลือกกู้เงินสดในช่วงที่อารมณ์หรือสถานการณ์ตึงเครียด ทำให้ใช้จ่ายเกินความจำเป็น ซึ่งทำให้การควบคุมการเงินเป็นเรื่องยาก และไม่สามารถจัดการภาระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

วิธีป้องกันความเสี่ยงจากการกู้เงินสด

1. ศึกษาข้อมูลสินเชื่อให้รอบคอบ ก่อนการตัดสินใจกู้เงินสด ควรศึกษาเงื่อนไขการกู้สินเชื่อให้ดี เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาชำระหนี้ เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ

2. กู้จากแหล่งที่น่าเชื่อถือ ควรเลือกกู้จากสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือและได้รับการควบคุมจากหน่วยงานภาครัฐ เช่น ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย หลีกเลี่ยงการกู้เงินจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปและทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก

3. จัดทำแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน ควรวางแผนการชำระหนี้อย่างรอบคอบ โดยการตั้งงบประมาณสำหรับการชำระหนี้ในแต่ละเดือน และตรวจสอบให้มั่นใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเวลา การชำระหนี้อย่างตรงเวลาไม่เพียงช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยเพิ่ม แต่ยังช่วยให้คุณรักษาเครดิตบูโรของคุณได้ดีขึ้น

4. ใช้เงินอย่างมีสติ การกู้เงินสดควรใช้ในกรณีที่มีความจำเป็นจริง ๆ เท่านั้น ไม่ควรใช้เงินกู้ในสิ่งที่ไม่จำเป็นหรือไม่คุ้มค่า เพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มภาระหนี้ที่อาจส่งผลเสียต่อการเงินในระยะยาว

5. ตรวจสอบสถานะเครดิตของตัวเอง การตรวจสอบเครดิตบูโรอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณเข้าใจสถานะการเงินของตัวเอง ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจในการขอสินเชื่อได้ดีขึ้น หากเครดิตของคุณดี คุณอาจได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

การกู้เงินสดเป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับการจัดการกับสถานการณ์ฉุกเฉิน แต่ก็มีความเสี่ยงที่คุณต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วน เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงและความเสี่ยงในการสร้างหนี้สินที่เพิ่มขึ้น การศึกษาข้อมูลให้ดี การเลือกแหล่งเงินที่น่าเชื่อถือ และการมีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณลดความเสี่ยงจากการกู้เงินสดและสามารถใช้สินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น